摘要：什么叫公積金貸款 什么叫商業(yè)貸款 什么叫組合貸款1、公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請個人住房公積金貸款。公積金貸款即指個人住房公積金貸款，是各地住房公積金管理中心，運用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻
什么叫公積金貸款 什么叫商業(yè)貸款 什么叫組合貸款
1、公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請個人住房公積金貸款。
公積金貸款即指個人住房公積金貸款，是各地住房公積金管理中心，運用申請公積金貸款的職工所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。
按規(guī)定繳存住房公積金一定期限以上（各城市的期限不同，如長沙為12個月以上）的在職職工為購建住房、翻建、大修自有住房資金不足時可申請公積金貸款。
2、商業(yè)貸款是用于補(bǔ)充工業(yè)和商業(yè)企業(yè)的流動資金的貸款，一般為短期貸款,通常為9個月，最多不超過一年，但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業(yè)銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。
商業(yè)貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房提供的貸款，執(zhí)行法定貸款利率。北京市多家商業(yè)銀行都有此項業(yè)務(wù)，如建行、農(nóng)行。申請貸款手續(xù)也基本一致。
3、組合貸款是指，符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房（或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款。
貸款組合是銀行在有限貸款總額的約束下，將款項貸給兩個以上債務(wù)人，以分散信用風(fēng)險的方法。由于行業(yè)特征和商業(yè)周期等宏觀因素，以及企業(yè)間商業(yè)活動關(guān)聯(lián)性等微觀因素的影響，使得貸款組合中的違約依賴表現(xiàn)為周期相關(guān)性和風(fēng)險蔓延性。違約依賴性越高，貸款組合的潛在風(fēng)險損失越大。
擴(kuò)展資料：
公積金貸款條件：
1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。
2.參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險。
3.配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。
4.貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。當(dāng)職工有其他債務(wù)纏身時，再給予住房公積金貸款，風(fēng)險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。
5.公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。
貸款流程注意事項：
1.提交貸款申請：當(dāng)你簽好了房屋買賣合同后就可以向銀行申辦商業(yè)貸款了。無論是一手房貸還是二手房貸，都需要將銀行認(rèn)可的齊全材料遞交給銀行審核，這是商業(yè)貸款流程中最重要的一步。
主要包括身份證、戶口本、結(jié)婚證原件以及復(fù)印件；外地戶籍需要提供暫住證或者居住證；工作單位出具的收入證明；買賣合同、首付款發(fā)票或者收據(jù)；近半年的工資流水或其他資產(chǎn)證明。除了以上五項資料外，不同銀行對商業(yè)貸款要求有一定的差異，還要詳細(xì)詢問貸款銀行要求的其他資料。
2.銀行受理調(diào)查：銀行收到貸款申請人的申請材料后，就會對其材料進(jìn)行審核，商業(yè)貸款一般審核時間是15個工作日，最長不超過1個月。
在銀行受理調(diào)查期間，會根據(jù)情況要求貸款申請人補(bǔ)充一些資料，因此，這段時間貸款申請人需與銀行保持聯(lián)絡(luò)。
3.銀行核實審批：貸款銀行會針對幾方面進(jìn)行核實：房屋的情況、借款人的資質(zhì)信用情況等。這是商業(yè)貸款流程中比較重要的環(huán)節(jié)，如果貸款申請人的信用不良，會直接導(dǎo)致貸款申請的失敗，因此生活中積累良好的個人信用是很重要的。
4.雙方辦理相關(guān)手續(xù)：銀行通知貸款申請人，貸款審批通過后需要在該銀行開戶，領(lǐng)借記卡并簽訂貸款合同。同時，辦理抵押、保證、質(zhì)押和保險等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)。在簽訂貸款合同、辦理擔(dān)保手續(xù)的時候一定要詳細(xì)了解合同中的細(xì)則，明確自己的權(quán)利和義務(wù)，以免發(fā)生不必要的誤會。
5.銀行發(fā)放貸款：所有貸款手續(xù)辦理完畢后，銀行會將貸款資金打入到房產(chǎn)開發(fā)商的賬戶，借貸關(guān)系成立，貸款人按規(guī)定償還貸款。
參考資料來源：百度百科—公積金貸款
參考資料來源：百度百科—商業(yè)貸款
參考資料來源：百度百科—組合貸款公積金貸款是用職工繳納的住房公積金為基礎(chǔ)向你發(fā)放的貸款，貸款的主體其實是住房公積金中心，銀行相當(dāng)于是個中介，公積金中心批下你的貸款之后由銀行把錢給你使用，所以貸款利率有相當(dāng)?shù)膬?yōu)惠，用的是公積金貸款利率來計算的。商業(yè)貸款是銀行給你發(fā)放的，所以貸款利率是基準(zhǔn)利率加上銀行政策規(guī)定的浮動比例，是銀行說了算。組合貸款是因為各地的公積金貸款有一定的發(fā)放比例，有個計算公式，是根據(jù)你的繳交金額來計算的，也有個上限，比如你要貸款100萬，但是公積金貸款計算出來或者政府有規(guī)定只能貸給你50萬，剩下的50萬就要向銀行申請商業(yè)貸款，這樣就叫組合貸款。你很厲害。。。。。會問問題，不會找答案！
你的問題1 。。。準(zhǔn)備首付款，具備貸款資格
你的問題2 。。。各地最高貸款額不同，最好直接問公積金中心或銀行
你的問題3 。。。利率是國家規(guī)定的，誰也不能隨便變動，利息計算則按利息公式算
你的問題4 。。。什么是按揭？哈哈，直觀一點解釋就是，逮住你再一層層剝你的皮！意思就是，你買了房先抵押給銀行，銀行給你錢，你再每月逐步還給銀行，因為你的房子押給了銀行，所以銀行也不怕你不還錢給他
你的問題5 。。。首付二成后，一般允許你貸款八成，但是公積金貸款是有額度的，要看你的年收入與資格，所以不一定八成給你貸足，你可以用足公積金貸款額度，不夠的部分再用商業(yè)貸款補(bǔ)足
還有問題了么？ 呵呵。。。公積金貸款可貸額度不足以支付購買住房所需時，職工可同時向受托銀行申請商業(yè)住房貸款，并由受托銀行以組合貸款的形式發(fā)放。（組合貸款中的公積金貸款與商業(yè)貸款銀行一致）。
【注】具體您所在城市是否開展公積金或組合貸款業(yè)務(wù)，建議您直接聯(lián)系當(dāng)?shù)卣行芯W(wǎng)點的個貸部門咨詢確認(rèn)?；卮鹑缦拢?/p>
你所提的貸款類別，主要是以貸款的款項來源來區(qū)分的。
1、公積金貸款，是指貸給購房人的錢，是從全市職工每月繳納的公積金積累中拿出來的，其主要特點：一是正常繳交公積金的購房人才能有資格申請公積金貸款，二是公積金貸款的利率相對較低，為商業(yè)貸款的70%左右，三是貸款額度有一個最高封頂限額。
2、商業(yè)貸款，也叫按揭貸款，其款項來源主要是個人、企業(yè)在銀行的存款，主要特點：一是具有商業(yè)性、盈利性，二是利率較公積金貸款高，約是公積金貸款的1.45倍。
3、組合貸款，是指正常繳納公積金的購房人，在公積金貸款申請的額度不夠時，用商業(yè)貸款作為補(bǔ)充。比如某購房人要貸款70萬元，公積金貸款的最高額度為40萬元，另外30萬元用商業(yè)貸款，公積金貸款+商業(yè)貸款=組合貸款。1先弄清楚自己的工作單位給沒給你按月繳存公積金1年以上（自己的工資額里也按月扣）；如果有，你就可以申請公積金貸款買房。
2如果沒有，只能選擇商貸了，直接跟開發(fā)商那里聯(lián)系貸款銀行就可以。
3如果有公積金，但是每月繳存額度較低，不夠你要貸款的金額；或者夫妻雙方，只有一個人有公積金，也不夠金額；那么就申請組合貸款。不足的額度用商業(yè)貸款補(bǔ)齊，只是商貸利息高點。
